二手房贷款常见问题解答
目前，二手房市场交易持续回暖，多数购房者通过按揭贷款来置办房产。以下是就二手房贷款中涉及的相关事宜对借款人做出的指导：
二手房中哪些房屋类型可以办理贷款?
商品房：银行贷款难易程度 ★★★★★
理财师说法：二手房在上市交易时受政策限制较少，所以银行更愿意接受这类房产贷款。理财师提醒广大购房者，需要注意的是如借款人有再次置业的愿望且首付资金不足，可以将第一套住房抵押给银行申请贷款，不过所抵押的房屋产权必须是在没有贷款的情况下才可。另外，对于处于按揭中的房产急需出手套现的，也需要银行同意办理转按揭的情况下才能够正常办理。
政策性保障住房：银行贷款难易程度 ★★★★
理财师说法：政策性保障住房在办理贷款时，银行一般审核会比较严格。目前建委对经济适用房的政策是未满五年不允许上市交易，所以借款人在购买时一定要弄清楚所购买的房产是否已满五年。另外新推出的两限房或是其他类似的保障性住房，在出售时也都有一定的限制条件。另外，值得注意的是一些特殊性质的房产是不能或直接上市交易的，比如：军产的房，校产，乡产，小产权，标准价出售的已购公房等。
已购公房：银行贷款难易程度 ★★★
理财师说法：已购公房在进行交易时涉及很多限制条件，首先需征得原房产单位同意后，购房人方可上市出售;其次，上市前需按规定补足成本价(优惠价或标准价出售的住宅)才可上市交易;第三，银行在办理这类房产贷款时一般会比经济适用房更为严格，除需满足基本要求取得房产证后，另外还需要贷款的房产不在抵押状态中，这样银行才可以为借款人办理相关贷款手续。
申请贷款的借款人需要符合什么样的条件?
二手房贷款借款人必须是年满18周岁，男方不超过65周岁，女方不超过60周岁，有城镇户口的居民，本市、外地均可，并且能够提供稳定的收入证明，个人征信纪录良好等。
理财师提醒：借款人一定要注重个人良好信用的保持，在信用卡还款和水电煤汽的缴费等生活小事中，都要维护好自己的信用纪录，一次的逾期可能就使借款人的信用挂上了污点，这些都会对其日后的贷款造成负面影响。
购买二手房借款人能够贷多少钱?
二手房贷款额是房产评估值和房产成交价取低原则来决定的，评估值一般低于评估价。贷款成数则根据房产性质、房龄、借款人综合条件等而定。例如：某商品房成交价为120万元，评估公司评估值为100万元，贷款成数为8成，则贷款额为100万*0.8=80万，借款需要交40万的首付，而不是像一手房那样只需交24万的首付(120*0.2)。许多购房者会忽略了二手房评估值的影响，理财师提醒广大购房者最好先向专业的贷款机构咨询，对借款人意向购买的房产做评估，综合评估借款人能够贷多少款?有多少钱是可以付首付的?也好避免借款人陷入不必要的窘境。
借款人贷款时需要准备什么证件?
以上是银行需要的最基本的资料，在实际操作中还有一些特殊情况，需要借款人提供额外的资料，在借款人配合的情况才能够快速批贷、放贷，达成购房意愿。
具体贷款操作流程是什么?
简单来说：“双方签订买卖合同→收齐基本资料→房产实地评估→银行笔录、面签、交首付款→批准贷款→过户→放款→领新房本→抵押登记”(说明：此步担保公司提供阶段性担保)
理财师说法：提醒广大借款人，看似复杂的流程，如果通过担保公司来办理，实际上借款人只需在银行面签、过户、领房本和抵押登记配合办理就可以了，如果借款人在材料准备和办理过程中配合的话，一般快则三个工作日，慢则七至十五个工作日即可放款。
理财师提醒广大借款人，因为办理贷款时涉及到银行、建委、房地局等多个部门，借款人最好找一家专业的贷款担保机构，帮助借款人来选择合适的银行与贷款产品，在省钱得到更细致、周到的贷款服务。
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